Financiamento de Casa: SAC, Price e Como Escolher

O financiamento de imóvel é o maior compromisso financeiro da maioria das famílias. Pequenas decisões valem dezenas de milhares de reais.

SAC ou Price?

SAC: parcelas começam maiores e diminuem ao longo do tempo. Você paga menos juros no total.
Price: parcelas fixas. Aparenta ser mais cômodo, mas custa mais no total.

Para a maioria das pessoas, o SAC vence — desde que a parcela inicial caiba no orçamento.

Quanto preciso de entrada

Mínimo costuma ser 20% do imóvel, mas quanto mais entrada, menos juros. Cada 5% a mais na entrada pode economizar dezenas de milhares ao longo do contrato.

Prazo: quanto menor, melhor

Imóvel de R$ 400.000, entrada de R$ 80.000, financiando R$ 320.000 a 0,9% a.m. (~11% a.a.):

180 meses (15 anos): parcela inicial ~R$ 4.500, juros totais ~R$ 250.000
360 meses (30 anos): parcela inicial ~R$ 3.700, juros totais ~R$ 700.000

A diferença de R$ 800 na parcela representa R$ 450.000 a mais em juros.

Amortizar reduz drasticamente o custo

Toda vez que sobrar dinheiro, amortize. Em SAC, prefira "redução do prazo" — economiza muito mais juros que "redução da parcela".

Simule diferentes cenários na calculadora de financiamento.

Custos além da parcela

ITBI (~3% do imóvel)
Registro em cartório (~1% do imóvel)
Seguros obrigatórios (DFI e MIP)
Taxa de administração mensal

Reserve pelo menos 5% extra para esses custos.

Conclusão